Parte de nuestro drama como consumidores se evidencia en el deterioro de nuestro salario a manos de la inflación. En este video (Screencast) hay una breve explicación de la manera que esto ocurre, además de una estimación de lo que sucederá con la variable Salario Real hasta el fin de 2.010.

El anuncio de un incremento de 5,2% en los precios de los bienes y servicios en un solo mes es capaz de dejar paralizado a cualquiera. ¿Qué va a pasar con mi sueldo? ¿Me alcanzará para comprar el mercado el próximo mes? ¿Podré pagar mis tarjetas? ¿Cómo ahorrar si las inflación se come mis ahorros?. Estas son algunas de las preguntas que seguro pasaron por sus cabezas este fin de semana.

Los venezolanos nos podemos ganar una medalla de aguante después de soportar décadas de inflación de más de dos dígitos. Año tras año observamos como los aumentos de salarios que nos entregan se vuelven nada al cabo de unos meses, en proceso cíclico que no se le ve fin.

¿Qué podemos hacer para defendernos de la inflación?

No les puedo mentir. En la mayoría de los casos es imposible ganar en un ambiente inflacionario, el saldo por lo general es negativo. Lo que sí somo capaces de hacer es defendernos para que el daño que suframos sea el mínimo posible. Las acciones a tomar tienen un espíritu en común, pero varían según la realidad particular de cada quien. Es distinto el manejo de la situación para una persona que difícilmente puede hacerle frente a sus obligaciones mensuales a otra que tiene un flujo de caja positivo suficiente para ahorrar.

Acá mis consejos en estos tiempos turbulentos:

• Haz un estimado sobre el aumento real de tu salario: Esto es importante porque en base a este resultado enfocarás tus planes de acción. Lo que tienes que comparar es el porcentaje de aumento anual de tu sueldo con el porcentaje de aumento anual de la inflación. Si tu aumento porcentual de salario es menor al de la inflación, es claro que tus futuras acciones deben estar enfocadas a apretarte más el cinturón en lo que a gastos se refiere. Si por el contrario es positivo tienes que considerar en qué momento del año te ajustaron el salario, este aspecto es importante porque entre más temprano en el año te lo aumenten, mejor será tu capacidad de compra a lo largo del año. Posteriormente tienes que analizar muy bien cuáles son las mejores opciones para ese dinero extra que tienes por tu flujo de caja.

• Analiza tu flujo de caja y recorta tus gastos superfluos: En un ambiente inflacionario es casi una obligación hacer un seguimiento de cada BsF que entra y sale a la cuenta personal o familiar. Es la única manera de tener una información objetiva sobre cómo les está afectando la inflación, en qué rubros están gastando significativamente más y también es fundamental para delinear un plan con el fin de recortar aquellos gastos que son innecesarios, ya sea para dejar en verde el flujo de caja o para dedicar un poco más de dinero al ahorro.

• Sí la oportunidad se presenta, accede a un crédito hipotecario y compra vivienda: Esta es una decisión difícil ya que los montos previamente ahorrados deben ser altos y el costo de las viviendas en Venezuela parecieran estar siempre inflados. Pero si tienes la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario vía Política Habitacional, suficientes ahorros para pagar la inicial y todavía quedar con un fondo de ahorro para emergencias, la compra de un apartamento o casa es una excelente opción.  La razón por las que les digo esto es que las tasas de ese tipo de crédito son muy inferiores a la tasa de inflación, y el valor del activo que están adquiriendo (la vivienda) va a mantener su valor real en el tiempo, es decir, su precio se ajustará al ritmo de la inflación. Además, esas cuotas que se hacen algo pesadas al comienzo se van aliviando con el correr de los meses ya que éstas se mantendrán iguales y tu sueldo tenderá a subir a una tasa parecida a la de la inflación

• Ahorrar en tiempos inflacionarios: Esta es una de las preguntas más frecuentes, cómo ahorrar en un país con tasas de interés reales negativas y sometido a un control de cambio. Primero les quiero hablar sobre el momento más apropiado para dirigir dinero al ahorro. Hay empresas que suelen ajustar por inflación dos veces al año, otras lo hacen cuando y en la proporción que el gobierno decrete; en cualquiera de los casos el momento apropiado para dirigir dinero al ahorro (o pago de tarjetas) es justo después de haber recibido el aumento, ya que es el momento en el que el poder de compra se ubica en lo más alto. Lo segundo es hablarles sobre el cómo ahorrar. Es racional querer ahorrar en una moneda que no se deprecie tanto como el BsF, y si tienes alguna cuenta en el exterior estás en capacidad de hacerlo. El inconveniente o la traba se encuentra en el control de cambios, cosa que parece empeorar con la reforma a la Ley de Ilícitos Cambiarios. Sin embargo quedan dos vías perfectamente legales para hacerse de divisas, una, vía Bonos Cambiarios los cuales es probable que sigan emitiendo, dos, la Ley permite adquirir hasta US$ 10.000,00 sin caer en penalidad alguna. Para más información sobre estas dos opciones te recomiendo le preguntes a algún ejecutivo de cuentas de tu banco o Casa de Bolsa de confianza. Si tu opción es BsF, la recomendación es invertirlo en el instrumento financiero de más rendimiento como podrían ser los Certificados de Depósito. Lamentablemente tu dinero igual perderá valor, pero por lo menos será menor el daño causado por la inflación.

El mensaje es claro, hacer vida en un país con la dinámica de precios de bienes y servicios en Venezuela es una tarea titánica. Mi recomendación final es hacer un énfasis especial para incentivarlos a que realicen un plan de recorte de gastos y a que ahorren la mayor cantidad posible de dinero en estos próximos tres meses, si lo logran seguro podrán afrontar el fin de año sin ningún contratiempo…

Cualquier duda que tengas anímate a escribirnos a hg@visiondeinversion.com.

Escenario sin adelanto

Escenario con adelanto

Como puede obervarse el adelanto hace que el salario mínimo real mejore dentro del período abril-diciembre 2010, por lo que ya agosto no sería el peor mes en términos de poder adquisitivo del salario mínimo, hecho importante si tomamos en cuenta las elecciones de septiembre. Este mismo adelanto hace que el aumento promedio ponderado del salario pase de 13,83% a 19,33%, lo que parece ir en concordancia con ese alivio frente a la inflación del que hablamos anteriormente.

El segundo punto tiene que ver con el resultado a final de año, ya que será el mismo con o sin adelanto de aumento. Sencillamente el salario mínimo real del venezolano será el mismo en diciembre de 2010 independientemente del adelanto anunciado este fin de semana. En BsF de marzo de 2010 y un escenario de 35% de inflación terminaremos el año con un salario mínimo real de BsF 977 uno de los más bajos de los últimos 5 años.

Extraído del Blog de Economía y Finanzas

En esta ocasión les dejo la discusión a ustedes. Quisiera saber cuáles son sus percepciones, sus realidades!!!.

Mi único comentario es que si sientes que tu preparación, tus años estudiando y tu trabajo no están recompensados adecuadamente, quizás tengas razón. Tanto en el sector privado como en el público los grupos Personal Directivos de Empresas y Profesionales, Científicos e Intelectualales han visto como sus salarios reales han tenido un desempeño más pobre que el de oficios que requieren menos preparación. Estoy de acuerdo en cerrar la brecha entre los salarios de los oficios que requieren preparación y los que no, pero hay una tenue línea que si se cruza puede empezar a desincentivar a la gente a estudiar, a prepararse a esforzarse.

¿Cuáles son las incidencias de este comportamiento?

Si nuestro salario es ajustado al ritmo del salario mínimo, esta proyección corrobora nuestra conclusión sobre le salaro mínimo real en un artículo anterior, para finales de año nuestro sueldo nos rendirá mucho menos. Teniendo esto en perspectiva lo que conviene es ahorrar la mayor cantidad posible durante los primeros meses del año, para ello hay que afinar nuestros lápices y revisar cuáles de nuestros gastos actuales son prescindibles.

Por otro lado, si somos micro o pequeños empresarios debemos tener en cuenta que esa pérdida de poder adquisitivo lleva consigo una disminución en el consumo de la gente. Es sensato esperar un ambiente desafiente para los proximos meses y lo recomendable es ser creativos para que nuestros niveles de ventas sufran el menor impacto posible.

Si tienen dudas o quieren algunas recomendaciones adicionales pueden escribirme a hg@visiondeinversion.com

En la misma tónica de la devaluación-revaluación del presidente, nos toca analizar el presente y futuro del salario mínimo real del venezolano ¿Es un aumento-rebaja?

El viernes el presidente anunció un nuevo aumento de salarios el cual se realizará en dos partes, el primero de 10% en el mes de Marzo y el segundo de 15% en el mes de septiembre. Eso dejará al salario mínimo cerca de BsF. 1.223 (un 26,5% por encima del nivel actual) a partir de comienzos del noveno mes del año.

Producto de mis reflexiones sobre el anuncio durante el fin de semana, decidí elaborar una gráfica que reflejara el comportamiento del salario mínimo real durante los últimos tres años y una proyección de éste durante el año 2.010 asumiendo una inflación de 45% (el mejor de los escenarios para el doctor Maza Zabala). La gráfica está elaborada tomando como base los BsF actuales, para que los lectores puedan imaginarse mejor cuál era el verdadero valor del salario mínimo en el pasado y cómo será en el resto de 2.010. La gráfica deja resultados elocuentes y la presento a continuación:

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Fuente: http://www.bcv.org.ve/c2/indicadores.asp
Elaboración y Cálculos Propios

En lo personal el anuncio me preocupa, ya que buena parte de las medidas económicas tienen consecuencias inflacionarias, y los primeros meses del año, la mayoría de los venezolanos tendrá que cubrir todas sus necesidades con sólo 10% de aumento, y el aumento de 26,5% sólo podrá “disfrutarse” durante los últimos 4 meses del año. Deterioro es el mejor adjetivo que describe al comportamiento del salario mínimo real desde comienzos de 2008, año en el que éste alcanzó el equivalente a BsF 1.300 actuales. El proceso parece continuar a lo largo de 2.010 y no hay que ser un genio para darse cuenta que nuestro sueldo se hará más precario en los meses de agosto y diciembre.

Como mencioné hoy en el programa “El Primero del Día” de Luis Federico Torres, la recomendación es moderar el gasto y ahorrar lo más que se pueda durante los primeros meses del año, para que así podamos hacerle frente al duro fin de año que nos espera.