¿Debo demasiado? ¿Voy a tener hipotecado mi futuro? Éstas son algunas de las preguntas que nos hacemos cada vez que parte de nuestro salario va destinado a cancelar las cuotas de nuestras deudas.

Los créditos más comunes que poseemos son el de nuestra vivienda, el vehículo, el universitario y aquel que incurrimos a través de nuestra tarjeta de crédito. De largo, los que hacen mayor peso son los que destinamos a vivienda y el del vehículo.

El endeudarnos de manera sensata es una opción que siempre debemos considerar. Recordemos que los créditos de vivienda y el de nuestro vehículo (sólo caso venezolano) pasan a formar parte de nuestro patrimonio a medida que vamos cancelando nuestros compromisos.

El criterio de nivel de endeudamiento es muy personal. He conocido a muchas personas que no les gusta tener ningún tipo de deuda y también me he encontrado con otras que gastan prácticamente todos sus ingresos para cancelar las cuotas mensuales de sus deudas. Es claro que los del primer grupo vivían con menos presiones financieras que los segundos.

¿Cuánto es suficiente?

Un criterio valioso para determinar un nivel óptimo de endeudamiento viene de la Relación Deuda – Ingreso, que es la división de la cantidad de dinero mensual destinado al pago de cuotas entre el nivel de ingreso mensual que tenemos:

Mi consejo personal es que esta relación  no debe pasar del 37% . Todo lo que esté por debajo es aceptable y debe ajustarse a la aversión a deuda que tenga cada uno de nosotros. Imagínate que el total de tus ingresos mensuales es de  BsF 3.000, es totalmente válido y saludable que no quieras tener deuda, pero sí lo haces recuerda que todo lo que canceles en cuotas de tu apartamento, tu carro, tus electrodomésticos y tus tarjetas de crédito no debe exceder BsF 1.110, es decir, menos que el 37% de los BsF 3.000 que entran mensualmente a tu cuenta bancaria.

Por último, es importante que en este tipo de decisiones sean lo más disciplinados que puedan. El ser estrictos con esta regla sólo puede traerles buenos beneficios.